Количество отказов перед одобрением кредита российскому заемщику резко снизилось

Среднее количество отказов перед одобрением кредита одному заемщику-физлицу заметно снизилось с 2022 года, обратили внимание в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Данные агентства приводят «Ведомости».

С 2019 года по третий квартал 2022 года один заемщик сталкивался в среднем с девятью отказами по всем видам кредитования, прежде чем его заявка была одобрена. В четвертом квартале 2022-го показатель резко упал до 3,69 и продолжил снижаться, достигнув к концу 2024 года 3,23. При этом на протяжении первых трех кварталов 2024-го отказы росли, составив к концу третьего квартала 4,87.

По отдельным сегментам динамика отказов неоднородная. Ситуация в кредитах наличными и кредитных картах схожа с общими тенденциями. В автокредитовании, напротив, клиентам стали отказывать в два раза чаще в конце 2023 года (2,61), в первом полугодии 2024 года рост отказов продолжился (3,68), а потом начал снижаться – до 3,34 в третьем квартале и до 1,03 в конце 2024-го.

Количество отказов перед одобрением зависит от многих факторов, в том числе, от особенностей конкретного вида кредитного продукта, наличия замещающих предложений, модели выдачи кредита и других, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Рост числа одобрений кредитов в конце 2022 года и далее он объясняет восстановлением кредитного рынка после шоков начала года. Дальнейшая динамика связана с регуляторными ограничениями в тех или иных сегментах.

Снижение среднего количества отказов в конце 2024 года может свидетельствовать о существенном снижении спроса на кредиты, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то, что конец года традиционно высокий сезон для кредитов, в условиях высоких ставок всплеска не произошло.

Сегодня, принимая решение о выдаче кредита, банки отдают предпочтение действующей и повторной клиентской базе, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В части новых клиентов кредитные организации готовы выдавать ссуды неаккредитованным заемщикам «хорошего» кредитного качества, у которых на выплату долга уходит не более трети дохода, отмечает эксперт.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.